1장. 직장인이 투자를 해야 하는 이유
P29
인생의 주요 이벤트가 발생할 때마다 모아둔 전 자산을 활용해 나가는 식의 자산운용, 주담대 상환에 집중하느라 투자를 소홀히 하는 행동 이 두가지는 자산을 증식시키는데 가장 중요한 요소인'시간'이라는 인자를 소비하는 것이다.
P42
대체 소득원으로 사업 투자를 검토하지만 기술장벽이 낮은 업종일수록 경쟁이 치열해질 가능성이 있다. 치킨게임이 시작되고 최후의 1인이 남을 때까지 적자경쟁으로 이어질 것이며 그 싸움의 승자는 내가 되지 않을 가능성이 높다.
P82
Fear & Greed Index
지수가 낮을 경우 공포 혹은 극단적 공포의 상황에서 패닉셀이 발생할 가능성이 높으나 이를 활용하여 저렴한 가격에 매수할 기회를 잡을 수 있다. 반대의 경우 패닉 바이 현상시 높은 가격에 매도한다.
심리지표를 적극 활용하여 폭락할 때 두려움에 휩싸이는 대신 '세일기간'임을 인지하고 할인된 가격으로 좋은 가격으로 주식을 매수하자
2장. 은퇴 계획은 이렇게 세워라
P95
누구에게나 공평하게 주어진 시간이라는 자원을 활용하여 복리의 힘이 돈을 불려주는 시스템 구축. 시간과 노력 인내와 꾸준함이 요구되는 과정으로 확실하게 부자가 되는 길로 가자
P.97
회사를 다닌 것이 싫은 것이 아니다 월급 밖에 없는 삶이 싫었던 것이다. 월급만 있는 삶과 월급도 있는 삶은 그야말로 천지차이이다. 근로소득을 금융소득으로 해결할 수 있도록 노력하자
p118
5가지 자산관리 파이프라인
-초단기 자금 : 6개월 유지, 현금성 자산, 인생비상사태 대비
-단기자금 : 1-3년 유지 6개월마다 미사용 초단기자금 이전하여 투자자산 형성
-중기자금 : 5~7년유지, 목적자금으로 안전자산으로 운영
-장기자금 :10년, 장기우상향자산+복리효과기대
-초장기자금 : 20년, 노후연금자산
초단기 자금응 파킹통장 이용함 월급의 10퍼센트 정도 초단기 자금을 6개월간 모았다면 그 자금을 단기자금으로 이동함. 이 단기자금으로 지속적 적립투자 3년정도 운영하여 중기자금으로 이전시킴. 중기자금에는 단기자금 이전금액+월급의 50%
장기자금은 월급의 20% 운영함. 인생 이벤트의 별도 바구니(자녀결혼, 자녀유학자금, 병원비 등)
초장기 자금은 미래의 나를 위한 투자. 연금저축계좌가 아닌 '없는돈'이라 생각할 정도의 돈임
3장. 트라이앵글 포트폴리오1-S&P500
P147
S&P500은 강한 기업들로만 구성되는 특성 덕분에 장기적으로 안정적인 성과를 보여왔다. 이러한 구조정 감점은 S&P500을 단순한 주가지수가 아닌, 투자자들에게 가장 신뢰받는 장기투자대상으로 만들었다.
P161
주가가 떨어질 때는 감정적 매도 대신 과감한 저점매수를 통해 장기투자의 장점인 코스트에버리징 효과를 극대화 하는 것이 중요하다. 장기적 관점에서 본다면, 단기적 변동성은 결국 여러시간대에 걸쳐 분산된다. 고점이든 저점이든 적립식으로 꾸준히 매수하면 결국 평균매입단가는 조정하고 시장 이 상승할 때 자연스럽게 수익이 따라온다. 언제 샀느냐보다 중요한 것은 샀느냐 안샀느냐의 문제이다.
P170
SPYG 와 VOO
S&P포함된 기업 중에서도 성장성 높은 233기업 선별하여 투자하는 ETF-SPYG
P178
2563ETF : 환헷지형. 미국과 일본의 기준금리 차이가 최대한 좁혀진 시점에 투자. 엔달러 환율이 상승할 때 비중 늘리기
1655ETF : 환 노출형. 엔 달러 환율이 하락할 때 비중 늘리기
P181
레버리지 투자는 장기적인 보유보다는 적절한 매수 매도 타이밍을 잡는 것이 중요하다. 고점대비 5% 이상 하락하면 2배 레버리지 투자 고점대비 10% 하락하는 구간에서는 3배 레버리지.
대세 상승장이 멈추고 경기침체가 찾아온다면 그 때가 기회이다. 하락장은 위기가 아니라 은퇴를 앞당기는 치트키가 되어줄 것이다.
4장. 트라이앵글 포트폴리오2-QQQ
P188
수많인 기업들이 사라질 수 있고, 오늘날의 급진적 빅테크 기업들 역시 10년뒤에 살아남는다는 보장은 없으나 QQQ투자자에게는 큰 문제가 되지 않는다. 끊임없이 성장하는 기업을 포함하고, 도태된 기업을 배제하는 구조를 가지고 있기 때문이다.
P194
QQQ 투자로 10년뒤 경제적 자유에 도달하기 위해서는 144주가 필요하다 (1억 8000만원)
10년뒤 예상 가격이 430만원으로 증가하고 1년에 생활비 5000만원 인출하려면 12주가 필요하기 때문이다., 10년동안 120주를 사용하고 이후 10년 동안은 20주 그리고 마지막 20년 동안 4주를 활용하면 된다.
P207
레버리지 투자는 나스닥 100지수가 고점대비 5%이상 떨어지면 2배레버리지QLD 10% 이상 떨어지면 TQQQ로 전환한다.
P215
투자에서 중요한 것은 정교하게 매매타이밍을 맞추느냐가 아니라 꾸준히 흔들리지 않고 투자하느냐에 달려있다.
5장. 트라이앵글 포트폴리오2-SCHD
P225
배당금이라는 제 2의 월급이 꾸준히 들어오면 폭락장에서 주식을 매도하지 않고 충분히 버틸 수 있다. 또 하락장에서 배당금을 재투자해 자산의 회복을 앞당기는 강력한 무기로 삼을 수 있다. 물론 하락장에서 투자를 지속하는 것은 밑 빠진 독에 물 붓기처럼 느낄 수 있으나 꾸준히 주식 수량을 늘려가자.
P238
배당성장 VIG DGRW를 투자하면서 배당금을 받으려면 고배당 커버드콜을 함께 투자하는 것도 좋은 자산배분 전략이 된다.
P247
월 배당 300만원을 만들기
11년을 투자한다면 1억+월 150만원
12년을 투자한다면 5000만+월 200만원
16년을 투자한다면 3000만+월 100만원
월 100만원을 투자한다면 18년에 달성
월 200만원을 투자한다면 14년에 달성
월 300만원을 투자한다면 11년에 달성
거치액 10억이면 당장
거치액 2.6억이면 10년후
거치액 6.5천만원이면 20년후
P251
고배당 포트폴리오에 8% 수익으로 세팅하면
2억투자-년 1600만원 배당금 받을 수 있어 현금 흐름을 만들 수 있음.
P255
2세대 커버드콜 상품
타이거 미국테크 TOP10
안정적인 수익원을 확보하려는 4050 세대 투자자들에게 커버드콜 ETF는 효과적인 투자전략이다.
6장. 당신의 투자를 구해줄 가장 중요한 10가지 중요 지식
P301
주담대를 상환하면서 동시에 투자하는 가장 효율적인 방법은 자산을 적절한 비율로 배분하는 것
일반적을 7:3 전략(대출7,투자3) 지수투자를 중심으로하되 레버리지를 적절히 활용한다.
예) SCHD 40 VOO40 QLD20%
SCHD60% SSO20% QLD20%
SCHD60% SPLG 10% SSO10% QQQM10% QLD10%
단 세개의 ETF를 고르라면
미국 : SPLG QQQM SCHD
연금저축계좌 : KODEX 미국 S&P500 ACE 미국 나스닥 TIGER 미국테크 10 타겟커버드콜